Upadłość konsumencka – adwokat Częstochowa

Na czym polega upa­dłość kon­su­menc­ka?

Upa­dłość kon­su­menc­ka to po­stę­po­wa­nie ure­gu­lo­wa­ne w Prawie upa­dło­ścio­wym (art. 491¹ i nast.). Po ogło­sze­niu upa­dło­ści ma­ją­tek dłuż­ni­ka staje się masą upa­dło­ści, którą za­rzą­dza syndyk. Syndyk sprze­da­je skład­ni­ki ma­jąt­ku, które pod­le­ga­ją li­kwi­da­cji, a uzy­ska­ne środki prze­zna­cza na za­spo­ko­je­nie wie­rzy­cie­li.

Na­stęp­nie sąd ustala plan spłaty wie­rzy­cie­li albo — gdy dłuż­nik trwale nie jest w stanie do­ko­ny­wać żad­nych spłat — umarza zo­bo­wią­za­nia bez usta­la­nia planu lub wa­run­ko­wo. Po wy­ko­na­niu planu spłaty sąd wydaje po­sta­no­wie­nie o umo­rze­niu zo­bo­wią­zań, które nie zo­sta­ły spła­co­ne.

Ogło­sze­nie upa­dło­ści ma też skutki bie­żą­ce: eg­ze­ku­cje ko­mor­ni­cze pro­wa­dzo­ne prze­ciw­ko dłuż­ni­ko­wi zo­sta­ją za­wie­szo­ne, a na­stęp­nie umo­rzo­ne, od­set­ki od długów co do zasady prze­sta­ją na­ra­stać, a dłuż­nik traci prawo do sa­mo­dziel­ne­go roz­po­rzą­dza­nia ma­jąt­kiem wcho­dzą­cym do masy upa­dło­ści.

Kto może ogło­sić upa­dłość kon­su­menc­ką?

Z upa­dło­ści kon­su­menc­kiej może sko­rzy­stać osoba fi­zycz­na, która jest nie­wy­pła­cal­na, czyli utra­ci­ła zdol­ność do wy­ko­ny­wa­nia wy­ma­gal­nych zo­bo­wią­zań pie­nięż­nych. Do­mnie­my­wa się, że dłuż­nik jest nie­wy­pła­cal­ny, jeżeli opóź­nie­nie w wy­ko­na­niu zo­bo­wią­zań prze­kra­cza trzy mie­sią­ce.

Po­stę­po­wa­nie jest do­stęp­ne także dla osób, które wcze­śniej pro­wa­dzi­ły dzia­łal­ność go­spo­dar­czą, a w okre­ślo­nych przy­pad­kach — dla osób nadal ją pro­wa­dzą­cych, z za­sto­so­wa­niem od­po­wied­nich prze­pi­sów. Sąd może jednak od­da­lić wnio­sek w sy­tu­acjach wska­za­nych w usta­wie, np. gdy w ciągu ostat­nich dzie­się­ciu lat wobec dłuż­ni­ka pro­wa­dzo­no już po­stę­po­wa­nie upa­dło­ścio­we za­koń­czo­ne umo­rze­niem zo­bo­wią­zań. Oko­licz­no­ści, w jakich doszło do za­dłu­że­nia, mają też zna­cze­nie dla dłu­go­ści planu spłaty.

Jak przy­go­to­wać wnio­sek o upa­dłość?

Wnio­sek o ogło­sze­nie upa­dło­ści kon­su­menc­kiej składa się do sądu upa­dło­ścio­we­go — dla miesz­kań­ców Czę­sto­cho­wy i okolic jest to Wy­dział Go­spo­dar­czy Sądu Re­jo­no­we­go w Czę­sto­cho­wie, wła­ści­wy ze wzglę­du na miej­sce za­miesz­ka­nia dłuż­ni­ka. Po­stę­po­wa­nie pro­wa­dzo­ne jest w sys­te­mie te­le­in­for­ma­tycz­nym Kra­jo­we­go Re­je­stru Za­dłu­żo­nych; pro­fe­sjo­nal­ny peł­no­moc­nik składa wnio­sek elek­tro­nicz­nie.

Wnio­sek musi za­wie­rać m.in.:

• ak­tu­al­ny i zu­peł­ny wykaz ma­jąt­ku z sza­cun­ko­wą wyceną jego skład­ni­ków
• spis wie­rzy­cie­li z ad­re­sa­mi i wy­so­ko­ścią wie­rzy­tel­no­ści oraz ter­mi­na­mi za­pła­ty
• in­for­ma­cję o do­cho­dach i wy­dat­kach dłuż­ni­ka oraz osób po­zo­sta­ją­cych na jego utrzy­ma­niu
• wy­czer­pu­ją­ce wy­ja­śnie­nie przy­czyn i oko­licz­no­ści, które spo­wo­do­wa­ły nie­wy­pła­cal­ność
• in­for­ma­cję o czyn­no­ściach praw­nych do­ty­czą­cych ma­jąt­ku z ostat­nich lat, np. da­ro­wi­znach i sprze­da­ży nie­ru­cho­mo­ści

Rze­tel­ność wnio­sku ma duże zna­cze­nie. Za­ta­je­nie ma­jąt­ku lub po­da­nie nie­praw­dzi­wych danych może skut­ko­wać umo­rze­niem po­stę­po­wa­nia. Po­ma­ga­my zebrać do­ku­men­ty — umowy kre­dy­to­we, we­zwa­nia, tytuły wy­ko­naw­cze, za­świad­cze­nia o do­cho­dach — i przy­go­to­wać kom­plet­ny wnio­sek.

Jak prze­bie­ga po­stę­po­wa­nie upa­dło­ścio­we?

1. Roz­po­zna­nie wnio­skusąd bada, czy dłuż­nik jest nie­wy­pła­cal­ny i czy nie za­cho­dzą prze­szko­dy do ogło­sze­nia upa­dło­ści.
2. Ogło­sze­nie upa­dło­ści i wy­zna­cze­nie syn­dy­kaob­wiesz­cze­nie na­stę­pu­je w Kra­jo­wym Re­je­strze Za­dłu­żo­nych, a wie­rzy­cie­le zgła­sza­ją swoje wie­rzy­tel­no­ści.
3. Li­kwi­da­cja ma­jąt­kusyndyk sprze­da­je skład­ni­ki masy upa­dło­ści. Jeżeli w skład masy wcho­dzi lokal miesz­kal­ny lub dom, w którym miesz­ka upadły, z sumy uzy­ska­nej ze sprze­da­ży wy­dzie­la się kwotę prze­zna­czo­ną na za­spo­ko­je­nie jego po­trzeb miesz­ka­nio­wych w okre­ślo­nym ustawą za­kre­sie.
4. Lista wie­rzy­tel­no­ści i plan po­dzia­łusyndyk ustala, komu i w jakiej wy­so­ko­ści przy­słu­gu­ją na­leż­no­ści.
5. Plan spłaty lub umo­rze­niesąd ustala plan spłaty wie­rzy­cie­li albo umarza zo­bo­wią­za­nia bez planu.

Na każdym etapie re­pre­zen­tu­je­my dłuż­ni­ka: w kon­tak­tach z syn­dy­kiem, przy za­rzu­tach do listy wie­rzy­tel­no­ści i na po­sie­dze­niu w spra­wie planu spłaty.

Plan spłaty wie­rzy­cie­li i umo­rze­nie zo­bo­wią­zań

Plan spłaty okre­śla, jaką część zo­bo­wią­zań i przez jaki czas upadły musi spła­cić. Sąd uwzględ­nia jego moż­li­wo­ści za­rob­ko­we, po­trze­by miesz­ka­nio­we oraz utrzy­ma­nie jego i osób na jego utrzy­ma­niu. Plan spłaty ustala się co do zasady na okres nie dłuż­szy niż 36 mie­się­cy. Jeżeli upadły do­pro­wa­dził do swojej nie­wy­pła­cal­no­ści lub istot­nie zwięk­szył jej sto­pień umyśl­nie lub wsku­tek ra­żą­ce­go nie­dbal­stwa, plan ustala się na okres od 36 do 84 mie­się­cy.

Gdy sy­tu­acja oso­bi­sta upa­dłe­go w oczy­wi­sty sposób wska­zu­je, że nie byłby on zdolny do do­ko­na­nia ja­kich­kol­wiek spłat, sąd może umo­rzyć zo­bo­wią­za­nia bez usta­la­nia planu spłaty albo wa­run­ko­wo. Po pra­wi­dło­wym wy­ko­na­niu planu spłaty sąd umarza po­zo­sta­łe zo­bo­wią­za­nia po­wsta­łe przed ogło­sze­niem upa­dło­ści.

Jakie długi mogą pod­le­gać umo­rze­niu?

Umo­rze­niu mogą pod­le­gać m.in. długi z kre­dy­tów, po­ży­czek, kart kre­dy­to­wych, ra­chun­ków i chwi­ló­wek, a także za­le­gło­ści wobec innych wie­rzy­cie­li po­wsta­łe przed dniem ogło­sze­nia upa­dło­ści. Ustawa wy­łą­cza jednak spod umo­rze­nia nie­któ­re zo­bo­wią­za­nia, w szcze­gól­no­ści:

• zo­bo­wią­za­nia ali­men­ta­cyj­ne
• zo­bo­wią­za­nia wy­ni­ka­ją­ce z rent z tytułu od­szko­do­wa­nia za wy­wo­ła­nie cho­ro­by, nie­zdol­no­ści do pracy, ka­lec­twa lub śmier­ci
• grzyw­ny, na­wiąz­ki i świad­cze­nia pie­nięż­ne orze­czo­ne przez sąd
• obo­wią­zek na­pra­wie­nia szkody orze­czo­ny wy­ro­kiem karnym
• zo­bo­wią­za­nia, któ­rych upadły umyśl­nie nie ujaw­nił, jeśli wie­rzy­ciel nie brał udzia­łu w po­stę­po­wa­niu

Dla­te­go przed zło­że­niem wnio­sku usta­la­my, które z Twoich zo­bo­wią­zań mogą zostać umo­rzo­ne, a które po­zo­sta­ną do spłaty.